近期有很多成功注冊(cè)了公司的人，都碰到了一個(gè)難題，那就是銀行開戶。相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。
企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對(duì)此，客戶叫苦不迭，對(duì)開戶來(lái)說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？為啥開個(gè)賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營(yíng)地址，又要拍照之類的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差異）。銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對(duì)客戶時(shí)也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)?dān)嗎？卡開戶難的背后原因在哪？
說到底，開戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對(duì)銀行的開戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。
在開戶前后會(huì)上門檢查并且拍照。比如下場(chǎng)核查、招牌門牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬(wàn)、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來(lái)zui嚴(yán)的開戶條件。之前由中國(guó)人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，越來(lái)越簡(jiǎn)單?？墒?，2021年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。
提醒大家，銀行一般會(huì)通過電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查！主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開戶、賬戶凍結(jié)！
銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型：
1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照
2、經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的
3、無(wú)本地戶籍、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員
4、首次開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏小（小于25或大于65歲）
5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等
6、異地開立對(duì)公賬戶的
7、長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)期不打?qū)~單的
8、無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的
9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶